回顧互聯網金融的2017年，除了瘋漲的比特幣引發的全民挖礦熱情，還有借助大數據以及人工智能等新興技術而悄然發生的行業變革，當然，也少不了貫穿全年的監管大戲所引發的行業陣痛。
2017年互聯網金融圈里的人開始發現，金融科技成為流行詞。這個時髦詞的流行，或許不僅僅是因為越來越多的互聯網金融公司想要擺脫高利貸、高風險的形象而給自己貼上金融科技的標簽，更代表著行業正在走向轉型。
互聯網投資基金 國家隊來了
1月22日，中國互聯網投資基金正式掛牌成立。這支基金經國務院批準設立，由國家網信辦和財政部共同發起，基金規劃總規模1000億元人民幣。出資方包括中央財政，也有中國移動、工商銀行等產業、金融資本。它的成立被認為是中國互聯網界、投資界的大事，將對行業產生巨大的促進作用，備受矚目。
這是中國首次設立專門面向互聯網領域的國家級投資基金，體現了國家對互聯網發展的高度重視，業內普遍認為在互聯網“下半場”發展中，這一基金將扮演重要角色。
區塊鏈技術 受主流金融認可
相比此前對區塊鏈技術的反復討論，2017年是區塊鏈發展方向大調整的一年，區塊鏈技術與此前人們認知的比特幣等分道揚鑣，區塊鏈作為一種新的、有用的技術服務于金融。
在此前的2016年12月27日，區塊鏈寫入《“十三五”國家信息化規劃》，政府肯定區塊鏈的價值，已升至國家科技戰略層面。2017年以來，工信部先后發布《區塊鏈技術和發展白皮書（2016）》和《區塊鏈參考架構》，政策日趨清晰，區塊鏈產業化進程加快。
1月，中國央行推動的基于區塊鏈的數字票據交易平臺測試成功。此后，有確切消息顯示央行旗下的數字貨幣研究所正式掛牌，此舉意味著中國央行或將成為世界范圍內首個發行法定數字貨幣并率先探索區塊鏈技術實際應用的中央銀行。
2017年5月，五家銀行（德意志銀行、匯豐銀行、比利時聯合銀行、Natixis銀行、興業銀行），將采用IBM正在建立的一項新區塊鏈技術，幫助參與方進行國際性的跟蹤、管理和交易。
區塊鏈技術的核心是沿時間軸記錄數據與合約，并且只能讀取和寫入，不能修改和刪除。在應用層面，區塊鏈的安全、透明、高效3大優勢，使其特別有助于規范互聯網金融的發展，以及促進物聯網和共享經濟的普及與創新；在資本市場，采用分布式數據庫和智能合約還可以大幅減少人工核對工作，為金融機構節省成本。
金融工作重頭戲 規格高定基調
7月14日至15日，全國金融工作會議在北京召開。這次會議舉國矚目。業內人士評價是有點“突如其來”，盡管五年一度的金融工作會議是慣例，但本次會議一再推遲，僅提前一周宣布召開，引發業內諸多猜測。而且此次會議規格之高也被認為是一個重大信號。
這次會議強調了中央對于金融行業監管的統一領導，并設立國務院金融穩定發展委員會，增強金融監管協調的權威性有效性，強化金融監管的專業性統一性和穿透性。防風險是本次會議的基調，也與此前中央的多次表態一脈相承。業內普遍認為，在“穩”字當頭的前提下，強化金融監管，實施穩健的貨幣政策，對國有企業和地方政府實行財務硬約束，以及穩步推進金融對外開放，都是為防范系統性金融風險這一金融工作的“永恒主題”而服務。
習近平總書記在講話中強調，必須加強黨對金融工作的領導，堅持穩中求進工作總基調，遵循金融發展規律，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，創新和完善金融調控，健全現代金融企業制度，完善金融市場體系，推進構建現代金融監管框架，加快轉變金融發展方式，健全金融法治，保障國家金融安全，促進經濟和金融良性循環、健康發展。業內人士表示，總書記的講話每一條都將是下一步工作的準則和方向，對金融行業影響巨大。
新三板IPO 遭遇“新煩惱”
用一個詞形容今年新三板企業上市的預期，那就是“過山車”。
年初，IPO的加速審核讓眾多公司看到了上市的曙光。當時，一大波新三板企業浩浩蕩蕩地宣布上市輔導，仿佛登上A股只是時間問題。不過，事實卻沒那么簡單，截至12月13日，已經有138家新三板企業處于首發申報的狀態，占所有排隊企業的三成。
但尷尬的是，過會率一落千丈，12家企業過7家，過會率58.33%。作為對比的是，非新三板企業的過會率為66.67%。截至8月下旬，新三板11000多家掛牌企業中，達到法定基礎上市條件的占55%。今年以來，新三板企業熱衷通過IPO路徑尋求資本市場升級之路，但當前有IPO計劃的新三板企業遇到了“新煩惱”， 此前因IPO加快的時間成本優勢正在消退，同時IPO輔導和排隊期間，業績下滑的可能性也正在成為企業IPO的“攔路虎”。
整治ICO 比特幣潮起潮落
9月2日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市金融辦（局），發布了《關于對代幣發行融資開展清理整頓工作的通知》整治辦函【2017】99號，《通知》明確，ICO本質上屬于未經批準的非法公開融資，涉嫌非法集資、非法發行證券、非法發售代幣募集，以及涉及金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動，嚴重擾亂了經濟金融秩序。
今年5月以來，ICO呈現了瘋狂之姿，項目越來越多，參與人數也是越來越多，騙局也越來越多。監管的呼聲也越來越高，我國卻并沒有關于ICO的明確的法律法規或者規范性文件。
這一切都是有跡可循的。7月25日，國家互聯網金融安全技術專家委員會發布了《2017上半年國內ICO發展情況報告》，報告顯示ICO融資規模和用戶參與程度呈加速上升趨勢。
8月18日央行、證監會、銀監會組織的ICO專門座談會也被業內人士解讀為ICO即將被納入監管的標志性事件。
8月28日，北京市網貸行業協會向會員單位下發ICO風險提示。
8月30日，中國互聯網金融協會發布ICO風險提示，提醒投資者警惕涉嫌詐騙、非法證券、非法集資等行為。
9月2日《通知》發布。
國家對ICO進行整治讓比特幣陷入尷尬的境地。這種尷尬很快被一錘定音，11月1日開始，國內三大比特幣交易平臺全部禁止交易業務，意味著國內比特幣交易正式終結。
曾經有人說“給普通民眾講清楚比特幣是什么，就像給上世紀80年代的民眾講清楚互聯網是什么一樣困難。”而現在，谷歌上“比特幣”這一詞條的搜索量已經超過“特朗普”了。
在經歷了各方監管洗禮之后，比特幣不但沒有偃旗息鼓，反而一路狂奔。從今年年初還不到1000美元，到如今突破19000美元大關。這一年比特幣到底經歷了什么？
未來，比特幣價格會如何變化誰也猜不準，但是可以肯定的是，區塊鏈正重塑金融業格局。
投資AI一窩蜂 小心風險
這一年，不管是在科技行業，還是在全社會，人工智能都是最熱門的詞匯?？雌饋?，當今世界沒有比人工智能更熱門的領域，從Facebook到谷歌、微軟，都在投資人工智能技術。
在我國，人工智能也是大家關注的熱點。今年兩會，人工智能首次被寫入政府工作報告，十九大期間，人工智能被再次強調。
在剛剛結束的第四屆互聯網大會上，大會還專門開設了分論壇《人工智能：讓生活更美好》。
互聯網巨頭們，百度、騰訊等一致看好人工智能，一堆以人工智能為方向的創新創業者涌現。這些因素使得人工智能受到資本熱捧，不少人認為人工智能概念股很可能成為A股新風口也跟著被炒起來。
這其中當然有不少有技術、有理想的創新公司，但是面對投資人的“偏愛”，也存在不少偽人工智能。此前，就有投資人表示，創投市場人工智能泡沫很嚴重，每個商業計劃書上都要加上人工智能，幾乎任何行業的創始人都說自己是人工智能公司。
更值得一提的是，資本市場對數字經濟和智能制造的青睞使得一些傳統企業匆匆上馬新項目、推出新概念，造成另一種風險。
互金企業扎堆 出海上市
9月、10月，中國互聯網金融公司扎堆奔赴海外上市，地點主要在香港和美國。他們中有的已經登上了交易所的名單，有的正忙著遞交申請。趣店、和信貸、拍拍貸和融360、眾安在線等。另有傳出或已在進行IPO消息的螞蟻金服、陸金所、京東金融、拉卡拉、量化派、樂信、挖財、點融等公司，上市地點仍以美國、香港為主。
全國金融工作會議之后，監管趨嚴，在這一大趨勢下，對于許多互金企業是不是能合法運營都是問題，更不要提上市了。比如趣店，其主要業務是現金貸?，F金貸業務已被國內的監管機構認為有“高利貸”嫌疑，并且在醞釀相應的監管政策。對這類企業來說，只有出海上市才可能成功。
另一方面，國內企業上市對于企業的盈利狀況、商業模式都有著較高的要求，很多互金企業都不具備這樣的條件，像融360等企業，一直未能實現盈利，國內上市短期內是不可能實現的。
而更深層次的原因是，不少互聯網金融平臺已經進行了A輪B輪C輪等多輪融資，前期投資者急于獲益，只有通過資本市場實現。從另一個角度看，如何獲得更多資金度過這一輪寒冬，恐怕也是互聯網金融企業扎堆海外上市的主要原因。
停發牌照 互聯網金融山雨欲來
11月21日晚間，互聯網金融風險專項工作領導小組辦公室緊急下發文件，緊急叫停網絡小貸公司牌照發放，并禁止新增批小貸公司跨省開展小貸業務。
這份名為《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》稱，近年來有些地區陸續批設了網絡小貸公司或允許小貸公司開展網絡小貸業務，部分機構開展的“現金貸”業務存在較大風險隱患。并要求，“自即日起，各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網絡（互聯網）小貸公司，禁止新增批小貸公司跨?。▍^、市）開展小額貸款業務”。該消息一出便引發強烈關注。
金融市場的監管改革是2017的“主旋律”，正因為如此，監管部門大動作不斷，山雨欲來這個詞頻繁出現。而最是“山雨欲來”的一定是互聯網金融。近來，大多數的P2P公司都在惶惶不安中度過。有牌照的擔心再有變數，而沒牌照的正忙著業務轉型或是“抱上某條大腿”。
小貸牌照的問題由來已久。我國的小貸牌照系由銀監會制定貸款的規定細則，但是它的具體的監管及執行歸屬地方金融部門，也就是監管在中央，發牌在地方。地方金融部門為了招商引資或是地方稅收等，對牌照發放的審核并不那么嚴格。但互聯網是不受地域限制的，這些牌照發放后怎么用，地方沒有任何管理。
在《通知》出臺前的一個月，竟然有不少省份正在突擊發放小貸牌照，也從一個側面反映出問題的嚴重性。
校園貸停擺 現金貸亂象遭整治
說起來，現金貸的問題跟網絡小貸牌照的監管是一脈相承的，畢竟網絡小貸牌照的剎車主要就是與近期火熱的現金貸有關。幾年前，面向高校學生等人群的“校園貸”異軍突起，成為互聯網金融領域發展最為迅猛的業務類型之一。這種針對消費者的一種短期小額的現金借貸行為，初衷是緩解借款人短期資金周轉壓力的同時，不給借款人造成很高還款壓力。
現金貸產品彌補了傳統金融服務的不足，發展迅猛，成為了互聯網金融最賺錢的領域之一。不僅是小公司來分市場，互聯網巨頭也紛紛加入這一行業。
但是，沒幾年的時間，中國的“現金貸”業務愣是走到了今天人人喊打的地步。
利率過高、野蠻催收、濫用個人信息等問題層出不窮，飽受指責的“裸條”事件更是挑戰整個社會的道德底線。究其原因，現金貸游離于監管視野之外。準入門檻、監管部門、業務限制等全都沒有明確規定，種種行業亂象也是必然?！蛾P于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》業內普遍認為，現金貸是首當其沖的打壓對象。
銀聯出手 移動支付格局增變數
在2017年即將過去的時候，銀聯想要“搞個大事情”，12月11日，銀聯聯合商業銀行、支付機構等產業各方共同發布銀行業統一移動支付APP“云閃付”，意在“統一接口標準、統一用戶標識、統一用戶體驗”。
雖然表示比較官方，但明眼人都能看出這是要與支付寶、微信支付背水一戰的架勢?！袄蠘淠芊耖_花”，云閃付的未來誰能知道？
近年來，隨著移動支付、掃碼支付的興起，以支付寶、微信為代表的第三方支付機構快速壯大，曾經一家獨大的銀聯地位受到前所未有的沖擊。這一次，作為傳統金融機構的代表，銀聯對互聯網巨頭發起挑戰，希望在移動支付領域分得一杯羹，想法可以理解，但在市場份額已經被支付寶、微信等互聯網支付平臺瓜分殆盡的情況下，銀聯能否憑借自身優勢“殺出一條血路”那就只能拭目以待了。
