金融活水正在福建熱土上奔流。
2021年6月18日，第十九屆中國·海峽創新項目成果交易會在福州海峽國際會展中心開幕。興業銀行攜興業信托、興業金融租賃、興業消費金融、興業期貨等集團成員集體亮相金融服務館，全面展示該行以黨建引領高質量發展和精準服務福建經濟社會發展的創新成果。在當天舉行的“學好用好金融助推高質量發展超越對接會”上，興業銀行黨委書記呂家進代表24家金融機構宣示《學好用好金融助推高質量發展超越行動倡議》，匯聚金融力量，譜寫全面建設社會主義現代化國家福建篇章。
作為根植福建的全國性股份制商業銀行，興業銀行始終不忘初心，踐行使命擔當，錨定服務實體經濟主航道，廣引金融活水護環境、扶小微、興鄉村，勇當助推福建高質量發展超越的金融排頭兵。截至5月末，興業銀行省內機構貸款余額超1.1萬億元，較年初增長13.23%，存量、增量全省第一；作為省內債券承銷、金融租賃、信托等非信貸融資的最主要提供者，今年來通過多元融資渠道向省內投放資金超550億元。
綠色金融添彩福建最美底色
三明市作為全國“林改”先行區，森林資源豐富，林業總產值位居全國前列。為撬動山林“沉睡”資本，加快生態資源轉化，當地政府在全國率先開展林票制度改革試點。興業銀行聞訊而動，創設出林票質押貸款等產品并迅速在沙縣等地落地，讓林農和企業從林改中直接受益，打通了“綠水青山”向“金山銀山”轉化的通道。在南平順昌，該行創新采用“售碳+遠期售碳”的林業碳匯組合質押模式為順昌縣國有林場提供2000萬元融資，有效拓寬林場融資渠道，將林業生態價值轉化為經濟價值。
聚焦碧水工程，興業銀行與福建省水利廳深化全面戰略合作，提供200億元支持福建省水利補短板項目，保障省內防洪安保、供水保障、生態修復、數字化水利、水利脫貧攻堅等全方位建設資金需求，目前已累計向泉港區水務公司、龍海云水環保、尤溪興源水務等投放資金近30億元。同時，推廣“節水貸”助力福建節水型城市建設，為福建首個高校合同節水管理項目——福建工程學院旗山校區節水管理項目提供資金支持，項目建成后節水率將超過40%。
本屆海創會上，興業銀行還與福建省節能中心簽署了銀政合作協議，在風險分擔機制下創新運用節能服務合同未來收益權質押方式向節能服務公司提供“合同能源貸”融資支持，計劃未來三年向福建省節能降耗、綠色低碳領域提供不低于100億元意向融資服務額度，緩解節能服務行業輕資產模式下的融資難問題，助力福建實現碳達峰、碳中和目標。
綠色是福建的最美底色，綠色金融是興業銀行最特色的名片。該行始終將福建作為綠色金融創新發展的試驗田精耕細作，提出“十四五”期間省內綠色金融融資余額至少翻一番，2025年末達到1500億元的目標。今年以來，先后落地全國首筆用能權指標質押貸款和權益出資型碳中和債、福建首單碳排放權綠色信托和碳中和債，并從專項風險資產、審批綠色通道、審批權限、資金成本補貼等方面加大綠色信貸投放，截至5月末，福建省內綠色金融融資余額突破810億元，較年初增長18.11%。
金融科技賦能數字經濟
“通過金服云平臺，我們公司在線申請了興業銀行‘快易貸’產品，不需要抵質押擔保，僅僅一個星期就獲貸240萬元，解決了我們備貨采購的資金需求?！痹诤摃F場，天邁極光（福建）科技有限公司總經理林斌鑫對“金服云”頻頻點贊。
“金服云”平臺，全稱為福建省金融服務云平臺，由福建省金融監管局、數字辦牽頭推動，興業銀行負責建設和運營，以政務數據為基礎、企業經營數據為核心、第三方數據為補充，運用區塊鏈、云計算、人工智能等科技手段突破信息不對稱瓶頸，對接各類金融機構，為金融機構、中小微企業、各級政府及部門提供高效易用的線上化、智能化服務。通過該平臺，企業既可“自選”融資產品發起申請，金融機構收到后進行評估；也可通過定向指定和非定向公開發布的方式在線發布需求，金融機構主動對接，實現企業融資“網上辦、掌上辦、馬上辦”。上線以來，平臺已入駐金融機構89家，發布金融產品399個，實名認證企業超12萬家，累計解決融資需求622億元，成為福建省重要的金融基礎設施，金融服務產業的“科技引擎”。
“金服云”平臺還以全閉環對接模式，實現政府惠企政策的精準滴灌。2020年新冠肺炎疫情發生以后，平臺先后上線抗疫專區、地方專區、快服貸專區、紓困專項資金申請通道，為企業復工復產、復商復市按下快捷鍵。300億福建省中小微企業紓困專項資金通過平臺不到8個月即全部投放，惠及7400余家企業，其中興業銀行累計投放近50億元。在財政貼息和銀行低利率的“雙優惠”支持下，中小微企業承擔的貸款平均年利率不超過3.35%，最低僅為2.3%。
為支持福建數字經濟發展，興業銀行立足福廈泉自主創新試驗區先行先試，出臺5G產業鏈、新興軟件與服務、集成電路、電子代工等相關行業政策，傾力打造“線上經濟貸”“科技貸”“芝麻開花·興投資”“添利小微”等數字經濟綜合金融服務方案，支持行業龍頭、細分行業隱形冠軍打造產業鏈和供應鏈應用平臺。截至5月末，累計落地省內產業鏈和供應鏈生態平臺近400個，服務數字經濟領域“獨角獸”“瞪羚”創新企業166家、授信總額66億元，省內新興產業與新型基礎設施領域貸款余額161億元，較年初增長27.72%。
金融創新助力閩臺融合發展
在閩考察期間，習近平總書記強調要突出以通促融、以惠促融、以情促融，勇于探索海峽兩岸融合發展新路。
為貫徹落實黨中央和福建省委省政府惠臺政策措施，提升臺胞臺企金融服務水平，興業銀行匯聚總部資源和多牌照優勢，制定臺胞臺企綜合金融服務方案，創設“臺商創業貸”“臺商興業貸”“臺胞經營貸”“第一家園”儲蓄卡及信用卡等專屬產品，助力福建打造“臺胞臺企登陸的第一家園”。截至5月末，興業銀行省內臺資企業授信客戶116戶，較年初增長14.85%，授信總額99億元，較年初增長25.66%，融資余額36億元，較年初增長20.84%。
3月31日，由興業銀行與瑞穗銀行（中國）有限公司聯合牽頭的泉州國亨化學有限公司五年期35億元銀團貸款協議簽約儀式在泉州舉行，此次銀團貸款資金專項用于國亨化學在泉港石化區投建的66萬噸/年丙烷脫氫和45萬噸/年高性能聚丙烯項目建設。該項目為泉州市近三年來投資額最大的臺資項目，落地后將拉動總投資上百億元的“丙烷→丙烯→聚丙烯”產業鏈，進一步促進泉港地區石化產業關鍵環節延鏈補鏈強鏈，助力閩臺產業融合發展。
為更好地服務臺胞臺企，海創會上“金服云”平臺對臺金融服務專區正式上線，臺胞臺企可通過專區申請專屬金融產品、代辦工商登記、預約開戶、申請“金融信用證書”，享受便利、普惠的金融服務。目前，專區注冊企業超160戶，其中75戶獲得融資共計4億元。
普惠金融增強實體經濟活力
普惠金融，既是商業銀行責無旁貸的責任擔當，也是轉型發展的新藍海。
針對寧德市、龍巖市普惠金融改革試驗區建設，興業銀行專門制定了工作方案，寧德、龍巖兩家分行未來三年普惠金融信貸余額爭取突破100億元，進一步提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。
產品創新方面，近年來該行陸續推出“興普惠”個人貸款系列產品、“興業普惠貸”小微企業專屬產品、“關愛農民工”普惠金融服務方案等特色金融服務，同時在省內推動創設“興農貸”“興茶貸”“興海貸”等產品，持續探索普惠金融“興業模式”。截至5月末，該行省內普惠小微企業貸款戶數超4萬戶，貸款余額達632億元，貸款利率較上年下降54個基點。
服務福建制造業產業轉型升級，興業銀行針對龍頭企業和上市公司上下游做好供應鏈金融服務，配套中長期貸款專項額度和價格補貼，并通過工業廠房貸款、小企業設備按揭貸款、“園區貸”等產品組合快速響應中小微制造業企業需求。截至5月末，該行省內制造業貸款余額超過700億元，貸款利率較上年下降18個基點。
2021年4月福建省工信廳聯合省財政廳、人行福州中心支行出臺福建省技術改造項目融資支持專項政策，通過財政貼息支持企業技術改造，推進產業轉型升級。興業銀行快速響應，在“金服云”平臺設立“技改專區”精準對接，政策出臺次日即實現省內六地市首批項目簽約，至5月末累計落地9筆項目金額近4億元，中小微企業占比89%，有力支持了漳州必興鋼管、傲農牧業、龍巖喜鵲紡織、三明旭源紡織、莆田塞隆科技、南平彩虹柒整、福州德通金屬等企業推進智能化改造與綠色低碳發展，提升產業鏈供應鏈競爭力。
